Schlechte Kreditwürdigkeit kann einen großen Einfluss auf das zukünftige Glück haben, wenn Sie es nicht korrigieren. Daher ist es wichtig zu wissen, was Sie tun können, um die Dinge wieder in Gang zu bringen. Sie benötigen eine anständige Kredit-Score, wenn Sie für eine Hypothek, ein Business-Darlehen oder sogar Kreditkarten und Shop-Karten beantragen. Aber ein niedriger Kredit-Score ist nicht das Ende der Welt, da es viele Möglichkeiten gibt, Ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Methode eins von dreien:
Verständnis Ihres Kreditprofils

  1. 1 Verstehen Sie Ihre Kreditauskunft und Punktzahl. Ihr Kreditbericht ist eine Aufzeichnung Ihrer finanziellen Vergangenheit, einschließlich aller Darlehen, Rechnungen, Kreditkarten oder anderer Schulden, die Sie hatten und ob Sie die entsprechenden Zahlungen für jedes Konto geleistet haben. Ihre Kredit-Score ist von diesen Informationen abgeleitet und ist eine numerische Darstellung Ihres Kreditrisikos. Mit anderen Worten, es zeigt eine mögliche Kreditgeber Ihre Vertrauenswürdigkeit bei der Rückzahlung Ihrer Schulden. Credit-Scores reichen von 300 bis 850, wobei ein niedrigerer Wert eine geringere Kreditwürdigkeit und ein höherer Wert mehr anzeigt.
    • Die meisten Finanzprofis empfehlen eine Kredit-Score von mindestens 700. Scores auf dieser Ebene oder höher ermöglichen einen Kreditnehmer zu niedrigeren Zinsen für Kredite und Kreditkarten als andere Menschen mit niedrigeren Kredit-Scores.
    • Ihr Kredit-Score wird auch von einer Reihe von anderen Faktoren beeinflusst, einschließlich, wie viel Sie in Bezug auf Ihr verfügbares Guthaben, die Länge Ihrer Kredit-Geschichte, die Vielfalt Ihrer Kreditquellen (ob Sie mehrere Arten von Krediten, einschließlich haben oder nicht) Kredite und Kreditkarten) und kürzlich Kreditanfragen (mehr Kreditanträge können Ihre Punktzahl verringern).[1]
  2. 2 Gehen Sie online und erhalten Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft. Sie haben Anspruch auf einen kostenlosen Bericht jedes Jahr von jeder der drei wichtigsten Kreditauskunfteien (TransUnion, Experian und Equifax).
    • Im Idealfall sollten Sie dies regelmäßig, mindestens einmal pro Jahr, tun. Da das erste Mal mit jeder Agentur kostenlos ist, können Sie eine Kreditauskunft so oft wie einmal alle vier Monate erhalten, ohne zu zahlen. [2]. Sollten Sie einen weiteren Bericht benötigen, seien Sie bereit zu zahlen.
    • Vielleicht möchten Sie zumindest beim ersten Mal von jeder der drei Agenturen einen Bericht erhalten, da sie nicht unbedingt übereinstimmen müssen.[3] Dies ist in der Regel nichts, worüber man sich Sorgen machen muss, sondern nur das Ergebnis von geringfügigen Abweichungen in der Berichterstattung, aber es ist gut zu wissen, welche Informationen da draußen sind.
    • Denken Sie daran, Ihre Kredit-Bericht ist nicht das gleiche wie Ihre Kredit-Score. Es ist die Information, die verwendet wird, um Ihre Kredit-Score zu berechnen, aber nicht die tatsächliche dreistellige Zahl, die Sie vielleicht neugierig sind. Sie können jedoch die Agenturen bezahlen, wenn Sie dies wünschen.
  3. 3 Überprüfen Sie, ob Ihr Kreditbericht fehlerhaft ist. Sogar sehr kleine Fehler können einen signifikanten Unterschied ausmachen, wenn sie nicht gefangen werden. Dies ist eine der einfachsten Möglichkeiten, um eine niedrige Kredit-Score um zu drehen.
    • Wenden Sie sich in Ihrer Kreditauskunft an alle kleineren Kredit- und Inkassobüros und bitten Sie sie, die von ihnen beanspruchten Schulden zu überprüfen. Wenn sie nicht in der Lage sind, zu zeigen, dass Sie an dieser Adresse mit der Zahlung in Verzug waren, können Sie beantragen, dass sie die Forderung aus Ihrem Bericht entfernt. Dies wird Ihr Kredit-Score sofort verbessern.
    • Das Gleiche gilt für Unternehmen, die zusammengelegt oder geschlossen wurden. Wenn die Informationen über Sie nicht bereitgestellt werden können, können Sie beantragen, dass diese gelöscht werden und somit Ihre Kreditwürdigkeit fast sofort verbessern.
    • Weitere Informationen erhalten Sie, wie Sie einen Fehler bei Ihrer Kreditwürdigkeit erhalten.
  4. 4 Bereinigen Sie alle alten kleinen Schulden. Eine alte verpasste Zahlung, die an eine Inkassobüro ging, könnte Ihnen Probleme bereiten. Nutzen Sie die Gelegenheit, um Ihre Geschichte zu überprüfen und alles in Ordnung zu bringen.
    • Teilweise oder vollständige Zahlung aller verbleibenden ausstehenden Schulden. Selbst wenn Sie etwas Geld für die Zahlung einer Schuld einsetzen, werden Sie in den Augen der Gläubiger besser aussehen. Inkasso-Agenturen freuen sich auf die Zusammenarbeit mit Ihnen und werden Ihre Bemühungen zu schätzen wissen.

Methode zwei von drei:
Verwalten Sie Ihre Schulden

  1. 1 Werfen Sie einen Blick auf Ihre Konten. Vor allem anderen ist es eine mentale Anpassung wert, um zu verstehen, was Sie wirklich verdienen und das Sie sich wirklich leisten können. Ihr Kredit-Score soll widerspiegeln, wie Sie Ihr Geld ausgeben, also stellen Sie sicher, dass Sie in Ihren finanziellen Entscheidungen gut organisiert und realistisch sind.
  2. 2 Bezahlen Sie so viel ausstehende Schulden wie Sie verantwortungsvoll können. Schulden zu haben ist eine psychologische Belastung für Sie und wirkt sich negativ auf Ihre Möglichkeiten aus. Es ist Zeit, es unter Kontrolle zu bekommen!
    • Während Sie nicht wollen, Ruhestand Konten zu leeren, ist es eine gute Idee, den Betrag zu verringern, den Sie schulden, anstatt mehr auf Ihre Ersparnisse zu setzen, zumindest bis Sie Ihre Kredit-Score in guter Verfassung haben.
    • Behalten Sie Ihre Ausgaben im Griff. Die Verschuldung passiert normalerweise, wenn Sie mehr ausgeben, als Sie sich leisten können. Daher ist es wichtig, Ihr Einkommen richtig zu verstehen und kluge Entscheidungen darüber zu treffen, was Sie kaufen.
    • Um diese Ziele zu erreichen, kann es hilfreich sein, ein Budget zu erstellen. Dies wird Ihnen helfen, Geld in anderen Bereichen Ihres Lebens zu sparen, so dass Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich zurückzahlen können.
  3. 3 Optimieren Sie Ihre Kreditausnutzungsrate. Vielleicht haben Sie mehrere Kreditkarten und Schulden auf jeder Karte. Nicht alle Schulden sind in diesem Fall gleich, da Karten mit hohen Schulden-zu-Limit-Verhältnissen mehr auf Ihre FICO-Kreditwürdigkeit angerechnet werden als Karten mit niedrigeren Schulden-zu-Limit-Verhältnissen.
    • Was ist ein Schulden-zu-Limit-Verhältnis? Auch Kreditauslastung genannt, ist es ein Maß dafür, wie viel Schulden Sie auf Ihrer Karte haben, im Gegensatz zu wie viel Sie ausgeben dürfen.[4] Eine Kreditkarte mit 900 US-Dollar Schulden und einem Kreditlimit von 1.000 US-Dollar hat ein sehr hohes Schulden-zu-Limit-Verhältnis von 90%.
    • Ideale Kreditausnutzungsraten liegen unter 10%. Wenn Sie Ihre Gesamtschulden unter 10% Ihres verfügbaren Kredits erhalten können, haben Sie sehr gut abgeschnitten.Dies sollte Ihr Ziel Schuldenstand sein, auch wenn es eine Weile dauern könnte, um dorthin zu gelangen. Im Allgemeinen ist eine Auslastung von weniger als 30% gesund.
    • Übertragen Sie die Schulden von einer Karte zur nächsten. Wenn Sie eine Karte mit einer Höchstgrenze und eine weitere Karte mit einer hohen Schuldenlast haben, sollten Sie einen Teil der Schulden von einer Karte auf die andere übertragen. Dies könnte helfen, die Kreditauslastung zu massieren. Behalten Sie im Auge, ob Sie höhere Zinssätze akzeptieren und achten Sie sorgfältig auf Ihre Optionen.
  4. 4 Erhalten Sie eine Erhöhung des Kreditlimits. Wenn Ihr Kredit-Score ist weniger als stellar, wird dies schwieriger sein, aber die Anwendung für eine Erhöhung der Grenze wird Ihre gesamte Kreditauslastung und verbessern Sie Ihre Kredit-Score.[5]
    • Sammeln Sie alle unterstützenden Dokumente, die möglicherweise zeigen, warum Sie eine Gutschrift erhalten sollten (z. B. eine Gehaltserhöhung), und sprechen Sie jemanden telefonisch an.
    • Seien Sie jedoch vorsichtig, da eine Erhöhung der Kreditlimite Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann um ein paar Punkte nach unten gehen. Wenn das Kreditkartenunternehmen eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit vornehmen muss, um eine Erhöhung des Limits zu genehmigen, rufen Sie die Anfrage ab!

Methode drei von drei:
Aufrechterhaltung der finanziellen Gesundheit

  1. 1 Rechnungen pünktlich bezahlen. Ungefähr 35% Ihres Kredit-Punktes wird durch Ihren Zahlungsverlauf bestimmt[6] - ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben. Wenn Sie Rechnungen haben, die Sie noch nicht bezahlt haben, finden Sie eine Möglichkeit, sie zu bezahlen.
    • Ihr Kredit-Score wird jedes Mal, wenn Sie eine verspätete Zahlung haben, und jedes Mal, wenn Ihre Zahlung 30 Tage zu spät ist, und jedes Mal, wenn Ihre Zahlung 90 Tage zu spät ist, belohnt.
  2. 2 Verwenden Sie Kreditkarten regelmäßig und verantwortungsbewusst. Sie sollten Ihre Kreditkarte oder Karten für kleine Einkäufe verwenden und am Ende des Monats das Guthaben auszahlen. Dies zeigt, dass Sie kleine Geldbeträge ausleihen können (was die Karte für die Bequemlichkeit bietet, wenn Sie im Supermarkt sind) und darauf angewiesen sind, es zurückzuzahlen, wenn Sie Ihre Rechnungen am Ende des Monats bezahlen.
    • Verwenden Sie wieder alte Kreditkarten. Wenn Sie eine Kreditkarte haben, die Sie nicht mehr verwenden, kann der Kreditausgeber einfach entscheiden, also hören Sie auf, das Konto den Kreditauskunfteien zu melden. Das klingt nicht schrecklich, bis Sie erkennen, dass Konten mit einer längeren Geschichte tatsächlich Ihre Gesamt-Kredit-Score verbessern.[7] Holen Sie also Ihre alte Karte raus, legen Sie eine kleine wiederkehrende monatliche Zahlung darauf oder verwenden Sie sie so oft, um ins Kino zu gehen. Bezahlen Sie Ihre Schulden jeden Monat vollständig.
  3. 3 Vergleichen Sie verschiedene Kartentypen. Prepaid-Kreditkarten werden nicht an Kreditauskunfteien gemeldet. Sie können denken, dass die Zahlung für eine Kreditkarte im Voraus geben Ihnen eine einfache Möglichkeit, Ihre Kredit-Score zu erhöhen. Denk nochmal. Prepaid-Kreditkarten werden nicht an die drei wichtigsten Kreditauskunfteien gemeldet nicht Helfen Sie Ihrem FICO Credit Score.[8] Eine gesicherte Kreditkarte kann Ihnen jedoch helfen, Ihre Punktzahl zu verbessern. Dies ist eine Kreditkarte mit Sicherheiten (die das Kreditlimit wird) und es kann verwendet werden, um Ihre Kredit-Score zu verbessern, solange Sie es verantwortungsvoll verwenden.[9]
    • Eine Kreditkarte ist eine Vereinbarung: Sie dürfen eine bestimmte Menge Geld verwenden, solange Sie versprechen, es zurückzugeben. Eine Prepaid-Karte ist wie eine Überweisung Ihres Geldes auf ein anderes Konto. Es wird zukünftigen Gläubigern nicht zeigen, wie Sie mit dem Vertrag umgehen, indem Sie versprechen, den Kredit zurückzuzahlen.
    • Der Unterschied hier könnte als technisch betrachtet werden, da die Sicherheiten, die Sie für eine gesicherte Kreditkarte ausgeben, Ihr Kreditlimit abdecken. Es wird jedoch auf einem separaten Konto sein, und anstatt es zu verwenden, wie Sie die Karte verwenden, wird es ein letzter Ausweg für die Bank sein, wenn Sie nicht zurückzahlen, was Sie schulden.
    • Nicht alle Banken bieten gesicherte Karten, aber viele tun es. Sehen Sie, ob Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft eine Karte anbietet, mit der Sie Ihr Ansehen verbessern können.
  4. 4 Erhalten Sie ein Darlehen, das Sie leicht zurückzahlen können. Wenn Sie wissen, dass Sie es auszahlen können, kann ein kleines persönliches Darlehen Ihre Kredit-Score erhöhen. Etwa 10% Ihrer FICO-Kredit-Score ist, was "Konto-Mix" oder im Grunde, wie viele verschiedene Kredite und Kredit-Konten, die Sie haben. Wenn Sie ein kleines Darlehen aufnehmen und es schnell und verantwortungsvoll zurückzahlen können, hilft dies Ihrem Kredit-Score.
    • Nehmen Sie nur ein Darlehen, das Sie wissen, mit Sicherheit, Sie können zurückzahlen. Wenn Sie mehrere Monate oder Jahre brauchen, um den Kredit zu verwalten, machen Sie sich keine Sorgen. Die Zinssätze könnten das verbleibende Bargeld auffressen, was es für Sie schwerer macht, den Kredit abzuzahlen und Ihre Schulden zu erhöhen. Dies dient lediglich dazu, Ihr Guthaben zu erhöhen, und nicht mehr Geld auf Ihr Konto zu legen.
    • Treten Sie einer Kreditgenossenschaft bei und beantragen Sie dort einen Kredit anstatt bei einer Bank. Eine Kreditgenossenschaft gehört den Mitgliedern und wird oft mehr Verständnis dafür haben, dass sie kleinen Familien in Kleinbetrieben Geld leihen.
    • Sehen Sie, ob Sie ein kleines Darlehen über ein Online-Peer-to-Peer-Netzwerk erhalten können, um Ihr Guthaben zu erstellen. Da die Entscheidung über diese Darlehen von Ihren Kollegen getroffen wird, besteht eine höhere Chance, genehmigt zu werden.
  5. 5 Nutze deine Ressourcen. Ein niedriger Kredit-Score bedeutet nicht, dass alle Ihre finanziellen Möglichkeiten verloren gehen. Stellen Sie insbesondere bei der Suche nach einem Kredit potenzielle Unterstützungsbereiche in Betracht.
    • Wenn Sie ein Haus besitzen, sich aber verschuldet haben, prüfen Sie, ob der Wert der Immobilie in letzter Zeit gestiegen ist. Sie können in der Lage sein, gegen das Eigenkapital Ihres Hauses zu leihen, um das kleine verantwortliche Darlehen zu erhalten, das Ihre Kreditbewertung erhöht.
    • Bitten Sie ein Familienmitglied um Hilfe. Jemand, den Sie kennen, der einen besseren Kredit hat als Sie, kann Ihnen in dieser Situation helfen. Lassen Sie sie gemeinsam einen Kredit aufnehmen. Dies garantiert der Bank, dass es zurückbezahlt wird und Ihnen die Möglichkeit gibt, Zuverlässigkeit zu zeigen. Natürlich müssen Sie Ihrem Freund oder Familienmitglied beweisen, dass Sie so gut wie Ihr Wort sind, um sie zu unterschreiben!