Kreditgeber nutzen Kredit-Scores als eine der vielen Möglichkeiten, die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers zu beurteilen. Eine gute Kredit-Score zu halten, indem Sie klug finanzielle Entscheidungen treffen, wird sicherstellen, dass Sie ausleihen können, wenn Sie brauchen oder wollen. Denken Sie daran, dass Ihr Kredit-Score ist nur einer von vielen Faktoren, wie Beschäftigung und Einkommen, die ein Kreditgeber verwenden wird, um zu entscheiden, ob Sie Geld leihen oder nicht. Sie können eine gute Kredit-Score halten, indem Sie Ihre Zahlungen pünktlich machen und Ihre Kreditausgaben ausgleichen.

Teil eins von zwei:
Verbesserung Ihrer Kredit-Score

  1. 1 Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Bevor Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, müssen Sie darauf zugreifen. Sie können Ihren Kredit-Score überprüfen, indem Sie Ihren FICO-Score bei MyFICO.com aufrufen oder eine der Kreditauskunfteien (TransUnion, Experian und Equifax) kontaktieren. Jeder von einer Kreditberichterstattungsagentur erhaltene Score-Bericht enthält alle drei ihrer Bewertungen, sodass Sie nur einen benötigen. Alternativ können Sie Kredit-Score kostenlos von einer Website wie Creditkarma.com, Creditsame.com oder Credit.com bekommen.[1]
    • Die meisten Kredit-Scores reichen von 301-850, wobei 301 die niedrigste und 850 die höchste ist. Werte über 750 werden als ausgezeichnet angesehen, Werte zwischen 700 und 749 sind gut und Werte zwischen 650 und 699 sind fair.
    • Alles unter 650 gilt als schlechter oder schlechter Kredit.[2]
  2. 2 Wissen Sie, was Ihr Kredit-Score bedeutet. Wenn ein Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit anfordert, wendet das Kreditbüro einen komplexen Algorithmus auf alle Daten in Ihrer Kredithistorie an, auf die das Bureau Zugriff hat, und erstellt basierend auf Ihren Daten eine personalisierte Kredit- "Punktzahl". Trotz der Komplexität der Kredit-Score-Formeln verwendet jeder die gleichen fünf Faktoren, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Wenn Sie wissen, dass Ihre Punktzahl niedrig ist, sollten Sie herausfinden, welche dieser Kategorien Ihre Punktzahl verringern.
    • Zahlungsverlauf - ob die Zahlungen in Ihrer Kredithistorie pünktlich erfolgten oder nicht. Ihr Zahlungsprotokoll kann niedrig sein, wenn Sie in den letzten Monaten mit Zahlungen in Verzug geraten sind oder Konten in Sammlungen haben.
    • Geschuldete Beträge - das Verhältnis zwischen dem Betrag des ausstehenden Kredits in Ihrem Namen und dem insgesamt genehmigten Kredit in Ihrem Namen. Wenn Sie in der Nähe des Betrags verwendet haben, für den Sie auf Ihren Kreditkarten genehmigt wurden, wird dies Ihre Punktzahl senken.
    • Länge der Kredithistorie - Punktzahl basierend auf wie weit zurück Ihre Kredithistorie geht. Kreditauskunfteien haben Zugriff auf Daten von zehn Jahren vor der letzten Nutzung jeder Kreditlinie in Ihrem Namen. Wenn Sie nicht viel Kredit-Geschichte haben, wird dieses Ergebnis niedrig sein, aber es wird nicht so schwer gewichtet werden.
    • Arten der geschuldeten Schulden - die Mischung aus Schulden in Ihrem Namen. Die Punktzahl berücksichtigt, ob Sie alle Ihre Schulden in Kreditkarten haben, oder ob Ihre Schulden zwischen College-Darlehen, eine Hypothek und eine kleine Kreditlinie ausgeglichen ist. Wenn die einzige Art von Schulden, die Sie schulden, Kreditkartenschulden oder mehrere Autokredite sind, kann das negative Auswirkungen auf Ihre Punktzahl haben.
    • Neues Guthaben - die Höhe des neuen Guthabens, für das Sie zugelassen und akzeptiert wurden. Je mehr Sie in kurzer Zeit ausleihen, desto niedriger ist dieser Teil Ihrer Punktzahl. [3]
  3. 3 Verbessern Sie die Kredit-Score-Faktoren, die Sie können. Der erste Schritt zur Erhöhung Ihres Ergebnisses besteht darin, alle Ihre Zahlungen pünktlich zu erledigen. Da die Zahlungshistorie in der Regel den größten Teil einer Kreditbewertung darstellt, können Sie Ihre Punktzahl verbessern, indem Sie Ihre Zahlungshistorie verbessern. Sie können auch andere Bereiche Ihres Kredit-Score verbessern, wie geschuldete Beträge und Kreditarten, indem Sie Ihr Gesamtkreditsaldo verringern und gleichzeitig einen Kredit aufnehmen.
    • Wenn du eine Zahlung versäumst, mach es so schnell wie möglich. Ihre Punktzahl gibt die Anzahl der Tage an, an denen eine Zahlung verspätet ist. Wenn Sie also zu spät kommen, sollten Sie immer noch Ihre Zahlung einlösen oder sich an Ihren Kreditgeber wenden.[4] Wenn Sie häufig Zahlungen verpassen, richten Sie Kalenderbenachrichtigungen, E-Mail-Erinnerungen oder automatische Abhebungen ein, um Ihre Kreditkosten zu begleichen.
    • Wenn Sie ein hohes ausstehendes Guthaben haben, verwenden Sie entweder Ersparnisse, um Schulden zu begleichen, oder verwenden Sie keine Kreditkarten mehr, bis Sie Ihr Guthaben zurückzahlen können. Sofern Sie sich nicht in einer Notfallsituation befinden, sollten Sie darauf abzielen, weniger als 1/3 des Gesamtkredits zu verwenden, für den Sie zugelassen sind. Reduzieren Sie den Prozentsatz Ihres genehmigten Kredits, den Sie ausstehen, kann Ihre Kredit-Score in nur wenigen Monaten steigern.
    • Wenn Sie nur eine neue Kreditlinie herausgenommen haben, geben Sie sich ein 1-2-Monats-Kissen, bis Sie eine andere Linie öffnen.
    • Wenn Sie neu in der Kredit-Szene sind, kann Ihre Kredit-Score knapp unter dem Durchschnitt sein. Sie sollten sich nicht um Ihre Kreditwürdigkeit als neuer Kreditnehmer sorgen, außer daran zu denken, pünktliche Zahlungen zu leisten und nicht alles zu leihen, für das Sie zugelassen sind.
  4. 4 Wissen Sie, wann Sie um Hilfe bitten müssen. Jeder hat Unebenheiten auf der Straße, und wenn Sie wirklich Ihre Rechnungen nicht bezahlen können, gibt es Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihre Kredit-Geschichte zu bewahren. Einige Gläubiger werden Ihr Konto nicht an Sammlungen senden, wenn Sie sich dazu bereit erklären, kleinere Zahlungen zu leisten oder einen Aufschub zu beantragen. Ein Kredit-Berater kann Ihnen helfen, Ihre Schulden in einer Linie mit einer reduzierten monatlichen Zahlung zu konsolidieren. Arbeiten mit einem Kredit-Berater, um jetzt eine Lösung zu finden, kann sowohl Ihre zukünftigen Finanzen und Kredit-Score speichern.

Teil zwei von zwei:
Aufrechterhaltung einer guten Kredit-Score

  1. 1 Benutze nicht dein ganzes Guthaben. Als Faustregel gilt, dass Sie ein ausstehendes Guthaben von weniger als einem Drittel des Betrags haben möchten, für den Sie auf Kreditkarten akzeptiert wurden. Wenn Sie einen höheren Prozentsatz Ihrer genehmigten Kreditlinien verwenden, sinkt dieser Teil Ihres Kredits. Da das genehmigte Kreditlimit in der Regel auf Ihr Einkommen basiert, kann ein großer Teil des Betrags darauf hinweisen, dass Sie sich Ihrem Ausgabenlimit nähern und ein risikoreicher Kreditnehmer sind.[5]
    • Verwenden Sie ein Budget, um Ihre Ausgaben zu steuern, und stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Guthaben nicht überbeanspruchen.Genehmigungsgrenzwerte werden häufig mit sehr langfristigen Amortisationszeitplänen berechnet (denken Sie an 5 bis 15 Jahre). Sie sollten also nicht so viel für eine Kreditkarte ausgeben, wie Sie für diese genehmigt sind.
    • Halten Sie ein Sparkonto für Notfälle bereit. Ihre Kredit-Score ist ein Treffer, wenn Sie ein Bündel von Kredit auf einmal tun müssen. Während dies manchmal unvermeidlich ist, können einige Einsparungen, um zu vermeiden, zu viel Kredit verwenden, Ihre Kredit-Score in guter Ordnung halten.
  2. 2 Nehmen Sie den Kredit langsam heraus. Der neue Kredit-Teil Ihres Kredit-Score berücksichtigt den Betrag Ihres gesamten Kredits, der vor kurzem ausgeliehen wurde. Die Logik, die der Bewertungsmethode zugrunde liegt, ist, dass je mehr Geld Sie in letzter Zeit geliehen haben, desto risikoreicher Sie als Kreditnehmer sind. Dies basiert auf Statistiken, die zeigen, dass Kreditnehmer, die in kurzer Zeit viel Geld leihen müssen, es oft schwerer haben, das Geld zurückzuzahlen. [6]
    • Planen Sie Ihre Kreditaufnahme im Voraus. Wenn Sie neue Möbel und ein größeres Fahrzeug für ein ankommendes Baby benötigen, staffeln Sie Ihre Einkäufe um ein paar Monate. Die Länge der Zeit zwischen dem Öffnen neuer Kreditlinien zu verlassen, zeigt, dass Sie keine schlimmen Folgen haben und dass Sie kein riskanter Kreditnehmer sind.
    • Bedenken Sie bei der Aufnahme einer neuen Kreditlinie, dass sowohl der Betrag, für den Sie zugelassen sind, als auch der Betrag, den Sie tatsächlich ausleihen, sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Im Allgemeinen, wenn Sie für eine große Menge genehmigt worden sind, wird Ihre Punktzahl nicht verletzt, es sei denn, Sie geben einen hohen Prozentsatz der genehmigten Menge aus.
  3. 3 Diversifizieren Sie Ihre Schulden. Es ist besser für Ihre Kredit-Score, dass Sie eine Mischung aus verschiedenen Arten von Schulden haben, wie eine Hypothek, Autokredit, Schuldarlehen und eine Kreditkarte, als eine Menge Schulden in nur einer Art von Kreditlinie. Dies gilt insbesondere für Kreditkarten. Wenn Sie über mehrere Zeit erfolgreich Zahlungen für mehrere verschiedene Arten von Gutschriften geleistet haben, wird sich Ihre Punktzahl verbessern.[7]
  4. 4 Verwende dieselben Konten. Ihre Kreditauskunft geht bis zu der frühesten Transaktion zurück, die mit irgendeiner Karte verbunden ist, die Sie in den letzten zehn Jahren verwendet haben, und je länger Ihre Kredithistorie, desto besser für Ihre Punktzahl. Dies bedeutet nicht, dass Sie niemals neue Accounts eröffnen sollten, sondern halten Sie einfach an Accounts fest, die in Ihrer Geschichte gut aussehen.
    • Wenn du seit deinem 18. Geburtstag eine Karte besitzt, benutze sie ab und zu. Die Tatsache, dass Sie Ihre Schulden über einen langen Zeitraum hinweg konsequent bezahlt haben, wird Ihre Punktzahl erhöhen.
    • Ein häufiges Missverständnis ist, dass das Abbrechen von Kreditkarten gut für Ihre Kredit-Score ist. Das Abbrechen einer Karte kann Ihren Kredit-Score vorübergehend verringern, da das Verhältnis zwischen Ihrer gesamten ausstehenden Schuld und der gesamten genehmigten Schuld verringert wird. Das Abbrechen einer Karte kann eine schlaue Art sein, Ihre Ausgaben einzudämmen, aber das erhöht nicht Ihre Punktzahl.
    • Wenn Sie Zahlungen versäumen, eine Zahlung verfallen lassen oder Strafen für eine Kreditlinie einstecken, sollten Sie erwägen, diese Zeile zu schließen, sobald Sie sie bezahlt haben. Es wird eine lange Zeit dauern, aber 10 Jahre, nachdem Sie die Karte bezahlt haben, wird die gesamte damit verbundene Geschichte nicht länger als Teil Ihrer Kredithistorie betrachtet.
  5. 5 Besessen Sie nicht über Ihre Kredit-Score. Kredit-Scores sind nur einer von vielen Faktoren, die Kreditgeber betrachten, ob und wann Sie für Kredite beantragen. Ebenso wichtig, wenn nicht mehr sind Ihr Beschäftigungsstatus, Einkommen und die Höhe der Anzahlung. Wenn Sie eine schlechte Kredit-Score haben, sollten Sie daran arbeiten, die Dinge zu verbessern, die Sie können, sondern auch auf die Entwicklung eines Budgets und die Verwendung von weniger Kredit konzentrieren. Kredit-Scores sind in der Regel ein guter Indikator für Ihre finanzielle Situation; Wenn es Ihnen schwer fällt, für Kredit zugelassen zu werden, ist es am besten, nicht zu borgen.
    • Ihr Kredit wird in kleinen Schritten nach oben und unten gehen, wenn sich Ihre Kredithistorie, Länge und Substanz ändert. Die meisten kleinen Änderungen haben keinen Einfluss auf Ihre Fähigkeit, Geld zu leihen, und Sie sollten sich nicht zu viele Gedanken über Ihre Punktzahl machen. Wenn Sie die obigen Schritte befolgen, haben Sie getan, was Sie können, und Sie sollten in der Lage sein, sich zu entspannen.
    • Sorgen Sie sich weniger um Hypotheken als um Kreditkarten und kurzfristige Kredite. Da Wohnbaukredite durch Sicherheiten gedeckt sind, sehen sie auf Ihrer Kreditauskunft weniger riskant aus. Riskanter sind Kreditkarten und andere ungesicherte Kredite, die nicht an einen einzelnen Gegenstand gebunden sind.