Konkurs kann dazu beitragen, unbesicherte Schulden wie Kreditkartenschulden, Zahltagdarlehen und medizinische Schulden zu löschen. Der Konkurs geht jedoch mit hohen Kosten einher. Es bleibt auf Ihrer Kredit-Bericht für mehrere Jahre, und die Person, die Ihren Konkurs läuft oft Ihre Vermögenswerte verkaufen und zahlen Sie Ihre Gläubiger. Dementsprechend sollten Sie Konkurs Alternativen ernsthaft in Betracht ziehen. Finden Sie einen Berater, der Ihre Möglichkeiten vollständig erklären kann.

Methode eins von vier:
Nachforschungen nach Alternativen in den USA

  1. 1 Treffen Sie sich mit einem Kreditberater. Um Konkurs Alternativen vollständig zu erkunden, sollten Sie einen seriösen Kredit-Berater finden. Planen Sie ein Treffen mit ihnen und fragen Sie, welche finanziellen Informationen Sie zu Ihrer Kreditberatung Sitzung bringen müssen. Kreditberater berechnen normalerweise eine kleine Gebühr.
    • Sie können Kredit Berater finden, indem Sie Ihre Kreditgenossenschaft, lokale Wohnbehörde, Militärbasis oder Universität kontaktieren.[1]
    • Holen Sie sich eine Beschreibung der Dienste, bevor Sie sich bei ihnen anmelden. Ein legitimer Kreditberater sollte nicht nach persönlichen Informationen fragen, bevor er seine Dienste erklärt.
    • Überprüfen Sie auch, wie die Agentur ihre Kreditberater bezahlt. Einige geben vielleicht Boni, wenn sie Leute für Schuldenmanagement unterzeichnen. Sie möchten, dass Ihr Berater ein unabhängiges Urteilsvermögen anwendet, also vermeiden Sie Kreditberater, die ihre Angestellten auf diese Weise bezahlen.
  2. 2 Diskutieren Sie die Schuldenkonsolidierung. Eine Bankrottalternative besteht darin, alle Ihre Schulden zusammenzufassen und dann einen persönlichen Kredit für diesen Betrag herauszunehmen. Sie zahlen diese kleineren Schulden ab. Wenn der Kredit einen niedrigeren Zinssatz hat, können Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen senken.[2]
    • Sie können einen persönlichen Kredit von einer Kreditgenossenschaft oder Bank erhalten. Wenn Ihr Kredit schlecht ist, sollten Sie sich zuerst an Kreditgenossenschaften wenden.
    • Alternativ könnten Sie Ihre Schulden auf eine Kreditkarte mit einem Kontostand übertragen. Viele Kreditkarten haben eine anfängliche 0% APR-Periode, die 12-18 Monate dauert. Wenn Sie das Guthaben am Ende des Aktionszeitraums nicht auszahlen, müssen Sie Zinsen zahlen. Ein Balance-Transfer kann Ihnen jedoch Spielraum geben, um Ihre Schulden in den Griff zu bekommen.
    • Sie könnten auch ein gesichertes Darlehen, wie eine Home Equity Line of Credit (HELOC) bekommen. Sie sollten dies wahrscheinlich vermeiden. Mit einem gesicherten Darlehen riskieren Sie, die Sicherheit zu verlieren, wenn Sie keine Zahlungen leisten können.
  3. 3 Erwägen Sie, einen Tilgungsplan mit Ihren Gläubigern zu erstellen. Sie können auch Ihre Gläubiger anrufen und fragen, ob sie Ihnen helfen können. Erkläre, warum du auf deine Schulden gefallen bist. Zum Beispiel könnten Sie krank geworden sein oder Ihren Job verloren haben. Viele Gläubiger sind bereit, Ihren Tilgungsplan zu ändern, damit Sie nicht ausfallen.[3]
    • Bei einigen Kreditkartenunternehmen können Sie möglicherweise vorübergehend keine Zahlungen mehr leisten oder den Betrag reduzieren, den Sie für ein paar Monate schulden. Sobald Sie wieder auf den Beinen sind, kehren Sie zu Ihrem regulären Tilgungsplan zurück.
    • Ihre ungesicherten Gläubiger haben einen Anreiz, mit Ihnen zu arbeiten. In einem Chapter 7 Konkurs werden sie komplett ausgelöscht werden. Dementsprechend ist es in ihrem Interesse, den Tilgungsplan auf etwas zu ändern, das für Sie arbeitet.
  4. 4 Fragen Sie nach Schuldenmanagement-Plänen. Sie können sich möglicherweise mit Ihrem Kreditberater in einen Schuldenmanagementplan einschreiben. Mit der Schuldenverwaltung verhandelt Ihr Berater mit den Gläubigern über einen niedrigeren Zinssatz oder verzichtet auf Strafen und Gebühren. Sie leisten eine Zahlung an Ihren Kreditberater, der Zahlungen an jeden Ihrer Gläubiger verteilt.[4]
    • Es kann mehrere Jahre dauern, bis das Schuldenmanagement abgeschlossen ist, und Sie müssen regelmäßige Zahlungen vornehmen. Wenn Sie Zahlungen verpassen, werden Ihre Gläubiger wahrscheinlich nicht mit dem Plan fortfahren.
    • Ihr Berater kann wahrscheinlich den Betrag, den Sie insgesamt schulden, nicht reduzieren. Dementsprechend müssen Sie ein Budget erstellen und dabei bleiben, um Ihren Schuldenmanagementplan abzuschließen.
  5. 5 Research Schulden Siedlung Unternehmen. Schuldenregelung ist eine Form der Verhandlung, in der Sie aufhören, Zahlungen an Ihre Gläubiger zu leisten. Stattdessen sparen Sie so viel Geld wie möglich. Nach einer gewissen Zeit nähern Sie sich Ihren Gläubigern und bieten an, Ihre Schulden zu begleichen. Wenn Sie erfolgreich sind, zahlen Sie möglicherweise nur 50% Ihrer Schulden, wobei der Gläubiger den Rest ausschreibt.
    • Schuldenregelung ist riskant. Ein Gläubiger ist nicht verpflichtet, Ihre Schulden für weniger als das, was sie wert sind, zu begleichen. Auch, wenn Sie die Zahlung stoppen, wird Ihr Kredit-Score zerstört und ein Gläubiger könnte Sie verklagen.[5]
    • Die Schuldenregelung kann Jahre dauern. Sie müssen genug sparen, um mit einem Pauschalbetrag an Ihre Gläubiger heranzukommen.
    • Schuldenregelung funktioniert in der Regel nur mit ungesicherten Schulden, wie Kreditkarten. Es funktioniert selten mit anderen Arten von Schulden (wie gesicherte Schulden wie Ihre Hypothek oder Autokredit).
    • Sie können die Schuldenregelung auf eigene Faust erledigen, oder Sie möchten mit einer Firma arbeiten, wenn Sie nicht verhandeln möchten. Debt-Settlement-Unternehmen benötigen, dass Sie monatliche Zahlungen an sie leisten und Ihr Geld auf einem Sparkonto speichern.
    • Durchsuchen Sie gründlich alle Schulden Siedlung Unternehmen. Stellen Sie sicher, dass das Unternehmen über eine solide Erfolgsbilanz verfügt und keine Beschwerden von Verbrauchern über das Abzocken hat.

Methode zwei von vier:
Identifizieren von Alternativen in dem U.K.

  1. 1 Lesen Sie finanzielle Informationen vom Free Money Service. Sie können möglicherweise Konkurs vermeiden, indem Sie ein Budget aufstellen und Ihre Finanzen besser handhaben. Dementsprechend sollten Sie die Free Money Service Website besuchen. Es bietet eine Fülle von Informationen zu folgenden Themen:[6]
    • wie man mit einem Budget plant und bleibt
    • wie man Rechnungen bezahlt
    • wie man beim Einkaufen Geld spart
  2. 2 Finden Sie kostenlose Schuldenberatung. Der Money Advice Service bietet Links zu Agenturen, die kostenlose Schuldenberatung anbieten. Sie sollten sich an eine Agentur wenden und Alternativen zum Konkurs besprechen. Hier finden Sie eine Liste: https://www.moneyadviceservice.org.uk/en/tools/debt-advice-locator
    • Sie können sich online, persönlich oder telefonisch beraten lassen.
    • Finden Sie einen Geldberater in Ihrer Nähe und fragen Sie, welche Finanzdokumente der Berater sehen muss. Planen Sie ein Meeting so schnell wie möglich.
  3. 3 Diskutieren Sie gängige Insolvenzalternativen. Sie haben viele Möglichkeiten, Konkurs zu vermeiden. Sie sollten sie mit Ihrem Geldberater besprechen. Beispielsweise können Sie abhängig von Ihren Umständen möglicherweise Folgendes verfolgen:
    • Informelle Vereinbarungen mit Ihren Gläubigern. Rufen Sie sie an und besprechen Sie einen Zeitplan für die Rückzahlung. Sie sind möglicherweise bereit, die Bedingungen Ihrer Rückzahlung für eine begrenzte Zeit zu ändern.
    • Schuldenmanagement-Pläne. Sie können mit einem lizenzierten Schuldenmanagement-Unternehmen arbeiten, das eine Gebühr erhebt. Die Gesellschaft erstellt mit Ihren Gläubigern einen Tilgungsplan. Sie machen eine monatliche Zahlung an Ihre Schuldenmanagement-Firma. Ein Schuldenmanagement-Plan funktioniert nur mit ungesicherten Schulden.[7]
    • Individuelle freiwillige Vereinbarung. Ein Insolvenzverwalter hilft Ihnen, die Rückzahlungsbedingungen mit Ihren Gläubigern zu verhandeln. Sie leisten eine Zahlung an den Praktiker, der dann die Zahlung an jeden Gläubiger sendet. Ihre Gläubiger müssen zustimmen, zu planen. Wenn jedoch die Gläubiger, die mindestens 75% Ihrer Schulden halten, zustimmen, sind alle Gläubiger gebunden.[8]
  4. 4 Erfahren Sie mehr über das Schuldenzahlungsprogramm (Schottland). In Schottland können Sie ein Schuldenzahlungsprogramm basierend auf Ihrem verfügbaren Einkommen aufstellen. Sobald Sie Ihr Programm eingereicht haben, sind alle Zinsen und Gebühren eingefroren. Das Programm dauert eine angemessene Zeit.[9]
    • Es gibt viele Einschränkungen, wie zum Beispiel, dass man keinen neuen Kredit bekommen kann.[10]
    • Darüber hinaus wirkt sich die Verwendung eines DPP auf Ihr Guthaben für sechs Jahre aus und Ihre Informationen werden veröffentlicht.[11]
  5. 5 Betrachten Sie eine Entschuldung (DRO). In England und Wales können Sie eine DRO erhalten, die wie ein Bankrott ist. Sie müssen weniger als 20.000 Pfund Schulden haben, kein zusätzliches Einkommen und kein eigenes Haus besitzen. Es dauert 12 Monate, in denen Sie keine Zahlungen leisten, sondern bestimmte Einschränkungen einhalten müssen.
    • Nach 12 Monaten sind Sie von den in der DRO aufgeführten Schulden befreit.[12]
    • Eine DRO gibt Ihnen die Chance, Ihre Schuldensituation einzufrieren und zu sehen, ob Sie sich finanziell abfinden können.
    • Dros negative Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score und werden veröffentlicht.[13]

Methode drei von vier:
Konkurs in Kanada vermeiden

  1. 1 Finden Sie einen lizenzierten Insolvenzverwalter (Licensed Insolvency Trustee, LIT). Besuchen Sie https://www.ic.gc.ca/app/osb/tds/search.html?lang=eng und geben Sie Ihren Standort ein. Sie sollten ein Meeting mit einem LIT vereinbaren, um Ihre Optionen zu besprechen. LITs sind von der Bundesregierung lizenziert. Sie berechnen in der Regel keine Erstberatung.[14]
    • Wenn Sie sich für eine Insolvenz entscheiden, kann Ihnen die LIT helfen, die Unterlagen für Sie zu archivieren.
    • Vermeiden Sie die Zusammenarbeit mit Schuldenberatern, die nicht von der Regierung lizenziert oder reguliert sind.
  2. 2 Diskutieren Sie einen Verbrauchervorschlag. Eine Alternative zur Konkursanmeldung besteht darin, Ihren Gläubigern einen Teil Ihrer Schulden über einen bestimmten Zeitraum (höchstens fünf Jahre) zu zahlen. Sie können auch vorschlagen, Ihre Rückzahlungsperiode so zu verlängern, dass die monatliche Zahlung niedriger ist. Sie machen dieses Angebot in einem "Consumer Proposal".[15]
    • Sie sind berechtigt, einen Kundenantrag zu stellen, wenn Ihre Schulden 250.000 USD nicht übersteigen, einschließlich aller Schulden, die durch Ihren Hauptwohnsitz gesichert wurden.
    • Ihre LIT hilft Ihnen, sich Ihren Gläubigern zu nähern. Wenn Ihre Gläubiger zustimmen, werden Sie eine Zahlung an die LIT leisten, die das Geld an jeden einzelnen Gläubiger verteilt.[16]
    • Ein Verbraucherangebot kann Lohnpfändungen und andere Inkassoaktionen gegen Sie stoppen.
    • Am Ende der Rückzahlungsfrist
  3. 3 Erfahren Sie mehr über die Vorschläge der Abteilung I. Dies ist wie ein Verbraucherangebot, aber für diejenigen über die Schuldengrenze. Es ist für Unternehmen und Einzelpersonen verfügbar. Ihr LIT hilft Ihnen, einen Vorschlag zur Reduzierung Ihrer monatlichen Schuldenzahlung zusammenzustellen.[17]
  4. 4 Fragen Sie nach Konsolidierungsbestellungen. In Alberta und Nova Scotia können Sie einen Konsolidierungsauftrag verfolgen, der auch als "ordnungsgemäße Zahlung von Schulden" bezeichnet wird. Ein Gericht wird alle Schulden zusammenlegen und den Betrag festlegen, den Sie bezahlen müssen. Sie leisten Zahlungen an das Gericht, das Zahlungen an Ihre Gläubiger verteilt.[18]
    • Mit diesem Programm werden alle ungesicherten Schulden zu einem garantierten Zinssatz von 5% konsolidiert.[19]
    • In Alberta können Sie alle ungesicherten Darlehen, einschließlich Einkommenssteuer und Studentendarlehen zu konsolidieren.
    • Nach der Registrierung werden alle Sammelaktionen gestoppt.
  5. 5 Forschung Freiwilliger Einzahlungsdienst (VDS). Dieser Mechanismus ist nur in Quebec verfügbar. Sie melden sich bei Ihrem nächsten Gericht an. Das Gericht wird entscheiden, wie viel Sie Gläubiger basierend auf Ihrem Einkommen und Familiengröße zahlen müssen. Sie zahlen an das Gericht, das dann Zahlungen an Ihre Gläubiger verteilt.[20]
    • Sobald Sie sich für VDS registrieren, können Sie von Ihren Gläubigern nicht verklagt werden.
    • Sie zahlen einen vereinbarten Zinssatz oder 5%, je nachdem, welcher niedriger ist.
    • VDR schützt einige, aber nicht alle Assets. Es schützt nicht Ihr Fahrzeug, Möbel oder unbewegliches Eigentum wie Ihr Haus.

Methode vier von vier:
Alternativen in Australien finden

  1. 1 Treffen Sie sich mit einem Finanzberater. Es gibt viele Berater in Australien, die kostenlose finanzielle Beratung anbieten. Sie sollten einen Berater finden und ein Treffen planen. Ihr Berater kann Insolvenzalternativen genauer beschreiben.
    • Rufen Sie die National Debt Hotline unter der Nummer 1 800 007 007 an. Sie sind von Montag bis Freitag von 9.30 bis 16.30 Uhr geöffnet.[21]
    • Sie können hier auch eine Online-Suche durchführen: https://www.moneysmart.gov.au/managing-your-money/managing-debts/financial-counselling/find-a-financial-counsellor.
  2. 2 Berücksichtigen Sie informelle Vereinbarungen mit Gläubigern. Um Konkurs zu vermeiden, brauchen Sie vielleicht nur ein Budget und unnötige Ausgaben. Ihr Finanzberater kann helfen, Rückzahlungen mit Ihren Kreditgebern zu verhandeln.[22]
    • Ihre Gläubiger könnten bereit sein, die Zahlungen für einige Monate auszusetzen oder Ihren Zinssatz vorübergehend zu senken.[23]
    • Wenn Sie glauben, dass Ihre Gläubiger unzumutbar sind, können Sie an einer kostenlosen Mediation mit dem Ombudsmann für Kredite und Investitionen oder dem Ombudsmann für Finanzfragen teilnehmen. Fragen Sie Ihren Gläubiger, zu welchem ​​Dienst er gehört.[24]
    • Informelle Vereinbarungen sind freiwillig, was bedeutet, dass Ihre Gläubiger sie nicht eingeben müssen. Sie haben auch rechtsverbindliche Optionen, wie eine Schuldenvereinbarung oder eine persönliche Insolvenzvereinbarung.
  3. 3 Konsolidiere deine Schulden. Mit der Konsolidierung nehmen Sie einen Kredit auf, um Ihre Schulden zu decken. Das Darlehen sollte einen niedrigeren Zinssatz als Ihre aktuellen Darlehen haben, wodurch Ihre monatlichen Zahlungen gesenkt werden. Dies könnte eine attraktive Alternative zum Konkurs sein.
    • Es gibt viele Schuldenkonsolidierung Unternehmen in Australien. Vermeiden Sie die Arbeit mit einem Gerät, das nicht von der Australian Securities and Investments Commission (ASIC) zugelassen ist. Sie sollten das professionelle ASIC-Register durchsuchen, um zu prüfen, ob ein Anbieter lizenziert ist.[25]
    • Vermeiden Sie mehr Schulden mit Konsolidierung.[26] Da Ihre monatlichen Zahlungen sinken, könnten Sie versucht sein, noch mehr Geld zu verdienen. Du solltest nicht. Verwenden Sie stattdessen das zusätzliche Geld, um Ihre Schulden schnell abzuzahlen.
  4. 4 Fragen Sie nach Teil-IX-Schuldenvereinbarungen. Wenn Sie die fälligen Schulden nicht bezahlen können, können Sie eine Schuldenvereinbarung vorschlagen. Sie arbeiten mit einem Schuldvertragsverwalter zusammen, um den Vorschlag zu entwerfen und ihn dann der australischen Behörde für Finanzsicherheit vorzulegen.[27] Besuchen Sie die AFSA-Website, um zu sehen, ob Sie sich dafür qualifizieren. Ihre Einkommens- und Schuldenstände müssen unter einem bestimmten Betrag liegen.
    • Ihre Gläubiger stimmen ab, ob sie die Schuldenvereinbarung akzeptieren. Solange eine Mehrheit der Gläubiger die Vereinbarung akzeptiert, sind alle Gläubiger rechtlich an sie gebunden.
    • Diese Schuldenabkommen entbinden Sie nicht von gesicherten und anderen Arten von Schulden.
    • Die Zahlungsfrist dauert eine bestimmte Anzahl von Jahren (typischerweise drei bis fünf). Sobald Sie die Zahlungsvereinbarung abgeschlossen haben, werden alle ausstehenden Schulden vergeben.[28]
  5. 5 Informieren Sie sich über persönliche Insolvenzvereinbarungen (PIAs) von Part X. Diese sind wie Schuldenvereinbarungen, aber es gibt keine Begrenzung für Einkommen oder Gesamtschulden. Wenn Sie viele Vermögenswerte oder eine hohe Schuldenlast haben, können Sie eine persönliche Insolvenzvereinbarung wählen.[29] Ihre Gläubiger müssen abstimmen, ob sie den vorgeschlagenen Vertrag akzeptieren oder ablehnen.
    • Ein Hauptunterschied zwischen einer Part X- und Part IX-Vereinbarung besteht darin, was mit Ihren Assets passiert. In einem Teil X PIA kann der Treuhänder, der Ihre persönliche Insolvenzvereinbarung überwacht, Ihr Vermögen verkaufen und den Erlös an Ihre Gläubiger verteilen.[30] Sie sollten mit einem finanziellen Gläubiger darüber sprechen, welche Vermögenswerte Sie verlieren könnten.
    • Wie eine Schuldenvereinbarung wird eine PIA in Ihrer Kreditauskunft aufgezeichnet.