Für viele Menschen, die völlig verschuldet sind, kann der Antrag auf Konkurs Erleichterung und einen neuen finanziellen Start bieten. Die meisten Bürger der Vereinigten Staaten sind in der Lage, entweder Konkurs Kapitel 7 oder Kapitel 13 zu beantragen. Dieser Artikel behandelt Kapitel 7, in dem ein Gericht die meisten Schulden abwickelt, teilweise durch den Verkauf der ungeschützten Vermögenswerte des Schuldners und die Verteilung der Erlöse an die Gläubiger. [1] Obwohl der Prozess kompliziert erscheinen mag, ist es bei richtiger Rechtsberatung oder Recherche recht einfach zu navigieren.

Erster Teil von Drei:
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  1. 1 Bestimmen Sie, ob Konkurs die beste Option für Sie ist. Bankrott ist nicht etwas, was Sie leichtfertig unternehmen sollten, aber Sie sollten darüber nachdenken, wenn Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen können und keine sich ändernden Umstände voraussehen. Das heißt, Sie müssen nicht komplett pleite sein. Sprich mit einem Anwalt Vor Sie überfallen Ihre Altersvorsorge und / oder refinanzieren Ihr Haus.
    • Die Entscheidung, Insolvenz anzumelden, sollte nur als letzter Ausweg erfolgen, da dies in Bezug auf Ihre zukünftige Kreditwürdigkeit mit hohen Kosten verbunden ist. Bevor Sie sich anmelden, sollten Sie entscheiden, ob genug Ihrer Schulden bezahlt werden, um den Prozess lohnend zu machen. Im Allgemeinen werden Konkursanmeldungen von Menschen gemacht, die sehr hohe medizinische Rechnungen oder Schulden von Kreditkarten, persönliche Darlehen oder Autounfälle angehäuft haben. Diese Schulden sind unter anderem in Kapitel 7 Konkurs rechtlich entbehrlich. [2]
    • Verstehen Sie, dass die Insolvenz nach Kapitel 7 einem Gericht erlauben wird, Ihr Vermögen zu beschlagnahmen, um die Forderungen der Gläubiger zu erfüllen. Besitztümer wie Ihr Zuhause, Rentenfonds, öffentliche Leistungen, professionelle Werkzeuge und bestimmte persönliche Besitztümer sind geschützt und können nicht beschlagnahmt werden. Seien Sie jedoch darauf vorbereitet, bestimmte nicht wesentliche oder willkürliche Dinge wie Sportwagen, Großbildfernseher und High-End-Schmuck loszulassen. Eigentum, das von der Beschlagnahmung ausgenommen wird, kann sich vom Staat unterscheiden, also sicher sein, die Gesetze deines Staates zu überprüfen, bevor man sich entschließt, zu archivieren. [3]
  2. 2 Finden Sie heraus, ob Sie für die Insolvenz nach Kapitel 7 in Frage kommen. Dies hängt von Ihrem Einkommen ab, da es mit anderen Familien ähnlicher Größe verglichen wird. Im Wesentlichen überprüft das Gericht, dass Sie wirklich nicht genug Einkommen haben, um Ihre Schulden zu bezahlen. [4] Wenn Sie sich nicht qualifizieren, wäre Ihre einzige Option ein Kapitel 13 "Schuldenkonsolidierung".
    • Bestimmte Schulden sind im Rahmen des Insolvenzverfahrens nach Kapitel 7 nicht entbehrlich. Dazu zählen Schulden, die in betrügerischer oder grob fahrlässiger Weise im Vorfeld von Petitionen in böswilliger Absicht entstanden sind, sowie bestimmte Steuer- und Darlehensschulden (in den meisten Fällen). [5] Überprüfen Sie, ob Ihre Schulden vor der Einreichung unter Konkurs von Kapitel 7 gedeckt sind.
  3. 3 Entscheiden Sie, ob Sie einen Insolvenzanwalt einstellen. Solch eine Person kann Ihnen helfen festzustellen, ob Kapitel 7 die beste Option ist und Sie durch den gesamten Prozess führen kann. Wenn Sie einen Anwalt für diesen Prozess einstellen, kostet das ungefähr 1.200 Dollar. Der Preis hängt von Ihrem Standort und der Komplexität Ihres Falles ab. [6]
    • Viele Anwälte erwarten, dass ihr Honorar sofort bezahlt wird. Dies liegt daran, dass das Insolvenzverfahren die ausstehenden Anwaltsgebühren begleichen kann.
    • Einreichung ohne Anwalt ist eine Option, die viel billiger ist als Einreichung mit ein. Sie sollten jedoch bedenken, dass ein guter Anwalt dazu beitragen kann, das Gericht davon zu überzeugen, mehr Schulden zu begleichen oder Ihr persönliches Eigentum besser vor Beschlagnahme durch das Gericht zu schützen. Auch beim Archivieren pro se, (ohne einen Anwalt), Sie sind immer noch verpflichtet, die $ 335 Chapter 7 Konkurs Anmeldegebühr sowie die Kosten der Pre-Einreichung Kredit Beratung und eine persönliche Finanz-Management-Klasse, von denen jeder kann bis zu $ ​​50 kosten. Sollten Sie beschließen, Konkurs ohne einen Anwalt für das Kapitel 7 zu beantragen, siehe Kapitel 7 Insolvenz ohne Anwalt.

Zweiter Teil von Drei:
Starten des Insolvenzverfahrens

  1. 1 Komplette obligatorische Kreditberatung. Die Bundesregierung verlangt, dass die Schuldner vor Insolvenzantrag eine Kreditberatung erhalten. Dies kostet zwischen $ 20 und $ 50, aber die Gebühr wird erlassen, wenn Sie nicht zahlen können. [7] Wenn Ihr Fall ohne die Kreditberatung eingereicht wird, wird er abgewiesen, bevor Sie Ihre Verschuldung vor der Petition beantragen. Sie können eine Liste der zugelassenen Berater über die Justice.gov-Website finden. [8]
  2. 2 Füllen Sie die erforderlichen Unterlagen aus. Zusammen mit der Petition selbst werden Sie folgende Unterlagen einreichen:
    • Ein Zeitplan für Vermögenswerte und Verbindlichkeiten
    • Eine Liste der laufenden Einnahmen und Ausgaben
    • Eine Liste aller in die Insolvenz einbezogenen Schulden
    • Eine Verbuchung von schwebenden Verträgen und nicht abgelaufenen Mietverträgen
    • Ein Zeitplan für steuerbefreite Vermögenswerte
    • Nach dem revidierten Insolvenzgesetz, ein Bedürftigkeitstest, der vom Treuhänder verwendet wird, um möglichen Missbrauch des Konkursrechts zu bestimmen.
    • Sie finden die entsprechenden Formulare kostenlos online. [9]
    • Die Liste der Gläubiger, Kontonummern, Adressen und geschuldeten Beträge sollte so vollständig wie möglich sein, um Probleme nach der Insolvenz zu vermeiden. Gläubiger, die nicht vom Gericht benachrichtigt werden, werden versuchen, trotz des Konkurses zu sammeln.
    • Schulden sollten auch alle mitunterzeichneten Verbindlichkeiten oder ausstehende Garantien einschließen, auch wenn ein Kredit in gutem Zustand ist. Andernfalls können die Gläubiger die Zahlung beantragen.
  3. 3 Hinterlegen Sie die Petition, Ihre ausgefüllten Unterlagen und Ihre Kreditauskunft beim Insolvenzgericht. Als Schuldner müssen Sie eine Petition bei dem Gericht einreichen, das das Gebiet versorgt, in dem Sie leben (oder wo Sie ein Geschäft besitzen oder die meisten Ihrer Vermögenswerte haben). Sobald die Petition eingereicht wird, sind die meisten rechtlichen Schritte "ausbleiben", was bedeutet, dass die meisten Ihrer Gläubiger nicht in der Lage sein werden, Klagen zu starten oder fortzusetzen, Löhne zu begleichen, oder kontaktieren Sie fordernde Zahlung.Wenn Sie nicht für eine Gebühr Verzicht, das Gericht erfordert eine Zahlung von $ 335 in bar oder per Überweisung. [10] Die Anmeldegebühr muss vollständig bezahlt werden, wenn Sie Ihre erste Petition einreichen, obwohl einige Gerichte erlauben, dass die Anmeldegebühr in Raten gezahlt wird.

Teil drei von drei:
Sicherstellen, dass Ihre Einreichung reibungslos abläuft

  1. 1 Geben Sie Ihrem Konkursverwalter eine Kopie Ihrer letzten Gehaltsschecks und Ihrer letzten Steuererklärung. In einigen Fällen müssen Sie diese Dokumente dem Treuhänder mindestens sieben Tage vor Ihrem Gespräch mit Gläubigern zur Verfügung stellen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Treuhänder oder Ihrem Anwalt, welche Unterlagen der Treuhänder benötigt. [11]
    • Der Insolvenzverwalter überwacht Ihren Anmeldeprozess und wird Ihnen zugewiesen, nachdem Sie Ihre ursprünglichen Dokumente eingereicht haben. Dieser Treuhänder ist nicht Ihr Anwalt oder der Richter, sondern ein anderer Beamter, der vom Gericht oder Ihren Gläubigern ernannt wird, um sicherzustellen, dass der Insolvenzprozess reibungslos abläuft.
  2. 2 Teilnahme an der Gläubigerversammlung. Mindestens 21, aber nicht mehr als 40 Tage nach Unterzeichnung der Petition wird ein Treffen mit Gläubigern stattfinden. Dies wird auch als 341-Meeting bezeichnet. Sie müssen teilnehmen, und die Leute, die Sie schulden, können Ihnen Fragen bezüglich Ihrer finanziellen Angelegenheiten und Ihres Eigentums stellen. Dies passiert selten, besonders wenn die meisten Ihrer Schulden ungesichert sind (nicht mit Sicherheiten wie Ihr Haus oder Auto gesichert). Kreditkartenunternehmen werden keine Vertreter zu einem solchen Treffen entsenden. Jedoch können Personen von Firmen oder Parteien, denen Sie Geld für Ihr Haus oder Auto schulden, anwesend sein. [12]
    • Dieses Treffen wird von Ihrem Chapter 7-Treuhänder überwacht. Er oder sie wird Sie darüber informieren, was Sie zu dieser Besprechung mitbringen sollten, aber Sie benötigen normalerweise folgende Dokumente: [13]
      • Kopien einer aufgenommenen Hypothek
      • Auto-Titel
      • Eigentumsurkunden
      • Kontoauszüge
      • Steuerrückzahlungen
      • Gehaltsabrechnungen
  3. 3 Ergänzen Sie Ihren Post-Filing-, Personal-Finanz-Management-Kurs. Sie können diesen Kurs nur nach Einreichung Ihres Falles absolvieren und müssen dies innerhalb von 45 Tagen nach der Gläubigerversammlung tun. Dies ist nicht der Kurs zur Kreditberatung, den Sie bei der Einreichung Ihrer Unterlagen absolviert haben. Dieser Kurs kann in Kosten von frei bis etwa $ 50 variieren. Links zu den vom Treuhänder zugelassenen Anbietern sind unter [justice.gov] aufgeführt. Wenn Sie dies nicht tun, riskieren Sie, dass Ihr Fall abgewiesen wird. Reichen Sie das Abschlusszertifikat wie in der Korrespondenz angegeben ein.
  4. 4 Akte Bewegungen oder Einwände wie notwendig. Während Ihres Falls können weitere Ansprüche gegen Sie geltend gemacht werden, die Sie anfechten können. Zum Beispiel kann ein Autokreditgeber einen höheren geschuldeten Betrag beanspruchen als Ihre eingereichten Dokumente zeigen. Dies muss mit geeigneten rechtlichen Verfahren gelöst werden. Auch hier ist es ratsam, sich professionell beraten zu lassen. Denken Sie daran, dass Sie solche Anträge nur dann stellen dürfen, wenn Ihr Fall offen ist. Warten Sie nicht, bis es geschlossen ist.
  5. 5 Warten Sie auf die letzte Korrespondenz, in der Ihre Schulden entlastet werden. Nachdem alle Einsprüche und Anträge gelöst sind, wird Ihr Fall rechtsgültig bearbeitet und Ihre Gläubiger werden von Ihrer (hoffentlich) erfolgreichen Insolvenz benachrichtigt. Dies wird mindestens 61 Tage nach Ihrer Gläubigerversammlung sein.
  6. 6 Geh zurück auf die Spur. Nach Abschluss des Insolvenzverfahrens werden Sie entlassen. Sie sind nicht mehr haftbar für Schulden, und Gläubiger können nichts gegen Sie tun. Sie können jetzt mit dem Wiederaufbau Ihres Kredits beginnen.
    • Auch wenn alle Schulden beglichen sind, können bestimmte Schulden aufgrund des Gläubigerdrucks "wieder eingestellt" werden. Wenn eine Schuld wiedereingesetzt wird, wird sie nicht mehr ausgezahlt, sondern zu den gleichen Bedingungen weitergeführt wie vor dem Konkursverfahren. [14]