Auch wenn ein Konkurs für 8 bis 10 Jahre auf Ihrer Kreditaufzeichnung bleiben wird, ist es keine automatische Sperre für die Einrichtung neuer Kredite, einschließlich entweder Refinanzierung Ihrer Hypothek oder Antrag auf neue Finanzierung. Indem Sie Ihre Kreditaufzeichnung überwachen und eine Barreserve aufbauen, sollten Sie in der Lage sein, eine Finanzierung zu finden, die Sie sich leisten können.

Erster Teil von Drei:
Bewerten Sie Ihre Finanzen nach einem Konkurs

  1. 1 Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft. Eine Insolvenz wird auf Ihrem Kredit-Bericht erscheinen und Ihre Kredit-Score hart treffen. Es kann jedoch nicht so schlimm sein, wie Sie denken. Sie haben Anspruch auf drei kostenlose Kreditauskünfte pro Jahr, eine von jedem der nationalen Kreditauskunfteien.[1][2]
    • Um sich eine gute Ausgangsbasis zu verschaffen, ziehen Sie einen Bericht, sobald Ihr Insolvenzplan vom Gericht genehmigt wurde, einen weiteren in sechs Monaten und den dritten am Ende des Jahres.
    • Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft sorgfältig, um sicherzustellen, dass Ihre Gläubiger nicht weiterhin die Schuld als Delinquent melden. Alles, was in Kapitel 7 oder nach Kapitel 13 bezahlt wurde, sollte als in der Insolvenz enthalten ausgewiesen werden.
    • Sie können Ihren Kredit-Score durch einen kostenlosen Service wie MyFICO überwachen. Melden Sie sich nicht für einen Dienst an, bei dem Sie eine Kreditkartennummer oder Bankkontodaten eingeben müssen. Nach Ablauf der 30-tägigen Testphase könnten Sie nicht mehr benötigte Dienste abonnieren.
  2. 2 Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich. Jeder säumige oder verspätete Kontoauszug kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.[3] Auch, indem Sie pünktlich zahlen, helfen Sie Ihrem Kreditgeber, Ihre Kreditwürdigkeit zu zeigen, wenn Sie versuchen, Ihre Hypothek zu refinanzieren oder sich für neue Finanzierung zu bewerben.[4]
  3. 3 Betrachten Sie eine gesicherte oder andere "Starter" -Kreditkarte. Sobald Ihre Insolvenz nach Kapitel 7 abgeschlossen ist oder Sie eine gute Zahlungshistorie gemäß Ihrem Chapter 13-Plan entwickelt haben, sollten Sie keine oder nur geringe Schwierigkeiten haben, eine Low-Limit-Kreditkarte zu erhalten.[5] Halten Sie Ihre Salden unter 30 Prozent Ihres gesamten Kreditlimits für die beste Reflexion auf Ihre Kredit-Score.[6]

Zweiter Teil von Drei:
Refinanzierung Ihres Hauses nach einem Konkurs

  1. 1 Schauen Sie in die Bestätigung Ihrer bestehenden Hypothek. Dies geschieht in der Regel während Ihres Konkurses, kann aber auch während einer Zwangsvollstreckung nach dem Konkurs geschehen. Eine Hypothek Bestätigung bekräftigt grundsätzlich Ihre ursprüngliche Hypothek. Ihr Darlehen wird auf die ursprünglichen Bedingungen zurückgesetzt, einschließlich des Zinssatzes und der Zahlungen.[7]
    • Wiederholungen sind kompliziert. Während es Ihr Haus und Ihre Hypothek retten kann, kann es auch negative finanzielle Konsequenzen auslösen. Sie sollten eine Hypothek nicht bestätigen, ohne sich mit einem in Immobilien- und Konkursverfahren erfahrenen Anwalt beraten zu lassen.
  2. 2 Finden Sie heraus, ob Sie Anspruch auf eine FHA-Refinanzierung haben. Wenn Sie Ihr Haus ursprünglich mit einem FHA-Darlehen erworben haben, können Sie es möglicherweise im Rahmen des Programms "FHA Streamline Refinanzierung" refinanzieren.[8] Konventionelle Darlehen können sich auch für eine Refinanzierung durch Refinanzierung eignen, wenn Sie die gleichen Standards erfüllen können wie jeder andere, der einen FHA-Kredit beantragt.[9]
    • Sie haben möglicherweise Anspruch auf eine Refinanzierung der FHA 24 Monate nach der Insolvenz. Die Wartefrist kann auf 12 Monate verkürzt werden, wenn Ihre Insolvenz auf mildernde Umstände zurückzuführen ist. Zum Beispiel, wenn Ihr Konkurs das Ergebnis von Arztrechnungen oder eine Naturkatastrophe und nicht schlechtes Finanzmanagement war.[10][11]
    • Die FHA ist bei Insolvenzen generell milder als viele herkömmliche Kredite. Sie müssen nur 2 Jahre nach einer Entlassung oder Entlassung des Konkurses nach Kapitel 7 oder 13 warten.
  3. 3 Erwägen Sie die Refinanzierung durch einen konventionellen Kreditgeber. Sie können sich immer noch über eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft refinanzieren. Sie müssen möglicherweise bis zu 4 Jahre auf einen Konkurs nach Kapitel 7 oder 2 Jahre auf Kapitel 13 warten, sofern es vor mindestens 4 Jahren eingereicht oder entlassen wurde. Sie müssen auch zeigen, dass Sie Eigenkapital in der Heimat haben und dass Sie gute Kredit haben.[12]

Teil drei von drei:
Eine Hypothek nach einem Konkurs erhalten

  1. 1 Beginnen Sie einen Sparplan. Unabhängig davon, ob Sie eine bestehende Hypothek refinanzieren oder einen neuen Kredit beantragen möchten, werden Sie wahrscheinlich mit mindestens 3,5% Anzahlung plus 3% oder mehr Abschlusskosten konfrontiert sein. Ein Kreditgeber möchte auch Ihre finanziellen Ressourcen mit Ihrer Anwendung sehen. Ein Sparkonto wird sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.[13]
  2. 2 Bewerben Sie sich für eine konventionelle Hypothek über ein staatlich gefördertes Programm. Sie können möglicherweise ein konventionelles Darlehen von Fannie Mae oder Freddie Mac 2 Jahre nach Kapitel 13 erhalten, wenn der Fall vor 4 Jahren eingereicht oder entlassen wurde. Sie müssen 4 Jahre warten, nachdem eine Insolvenz nach Kapitel 7 abgeschlossen oder entlassen wurde.
    • Herkömmliche Hypotheken von Fannie Mae und Freddie Mac haben komplizierte Anforderungen für Einkommen, Beschäftigung und Kreditgeschichte. Ein Hypothekenprofi kann Sie bei der Bestimmung Ihrer Qualifikationen unterstützen.
  3. 3 Erkunden Sie die Möglichkeiten zum Kauf von Wohneigentum über die Neighbourhood Assistance Corporation of America (NACA).[14] Wenn Sie in einem Gebiet leben, das von einem der 40 nationalen Ämter bedient wird,[15] Sie können an einem kostenlosen Seminar teilnehmen, um zu erfahren, ob das NACA-Programm Ihnen beim Kauf eines Hauses helfen kann.[16]
    • Die NACA ist eine Non-Profit-Organisation, die als Brücke zwischen potenziellen Hausbesitzern und Banken fungiert. Wenn Sie ihre Richtlinien einhalten können, qualifizieren Sie sich für eine No-Down-Zahlung, marktübliche Hypothek. NACA-Programme sollen Käufer mit Kreditproblemen davon abhalten, in Raubkredite zu fallen.[17]
    • Ein NACA-Berater überprüft Ihre Cash-Flow-und Spar-Muster und hilft Ihnen, gesunde Gewohnheiten zu etablieren. Es dauert normalerweise bis zu zwei Jahre, um das NACA-Programm zu durchlaufen.