Wenn Sie eine aktualisierte Kopie Ihres Kreditberichts erhalten, können Sie sehen, welche Informationen die Kreditgeber über Sie gemeldet haben. Es ist wichtig zu wissen, wie man einen Kreditbericht liest, so dass Sie nach Ungenauigkeiten suchen können, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können.

Schritte

  1. 1 Besorgen Sie sich eine Kopie Ihres Kreditberichts von Experian, Equifax und TransUnion. In den Vereinigten Staaten können Sie alle 12 Monate eine kostenlose Kopie von jedem Büro erhalten, indem Sie die Annual Credit Report Website besuchen. Sie müssen für zusätzliche Kopien Ihrer Kreditauskunft zahlen.
  2. 2 Überprüfen Sie, ob die in Ihrem Bericht aufgezeichneten Kontaktinformationen korrekt sind. Schau dir die ID an. Abschnitt oben auf dem Bericht, um Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihre aktuelle Adresse, Ihr Geburtsdatum und gegebenenfalls den Namen Ihres Ehepartners zu finden.
  3. 3 Lesen Sie sich die einzelnen Abschnitte zur Kredithistorie vollständig durch. Jedes vergangene und gegenwärtige Kreditkonto, das Sie in den letzten 7 Jahren hatten, sollte in der Kredithistorie aufgeführt sein. Wenn Gläubiger verspätete Zahlungen melden, überprüfen Sie Ihre Aufzeichnungen, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind.
  4. 4 Überprüfen Sie den Abschnitt "Kreditverlauf" jedes Berichts. Überprüfen Sie die dort aufgeführten Informationen anhand Ihrer Aufzeichnungen, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind. Achten Sie besonders auf Felder, die den Firmennamen, die Kontonummer, das Eröffnungsdatum des Kontos, den Namen auf dem Konto, die geprüften Monate, das hohe Guthaben, die letzte Aktivität, den Status, die Konditionen, den Saldo, überfällige Beträge und das angegebene Datum enthalten.
    • "Überprüfte Monate" bezieht sich darauf, wie lange der Kontoverlauf gemeldet wurde.
    • "Hoher Kredit" kann sich auf Ihr Kreditlimit oder den höchsten Betrag beziehen, den Sie Ihrem Konto belastet haben.
    • Das Feld "Status" zeigt die Aktualität Ihrer Zahlungen an. Bedingungen werden nur aufgelistet, wenn Sie monatliche Zahlungen haben, die noch zu leisten sind.
    • "Date reported" ist das letzte Mal, dass der Kreditgeber das Konto beim Bureau aktualisiert hat.
  5. 5 Suchen Sie unter dem Abschnitt "Kreditverlauf" nach einem Abschnitt "Sammlungskonten". Sie sollten diesen Abschnitt nur sehen, wenn eines Ihrer Kreditkonten innerhalb der letzten 7 Jahre an eine Inkasso-Agentur weitergeleitet wurde.
  6. 6 Überprüfen Sie alle aufgelisteten Sammlungskonten anhand Ihrer Datensätze. Überprüfen Sie den Namen des Inkassounternehmens und den Betrag, den Sie schulden, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind.
    • Wenn Sie Geld schulden, zahlen Sie das Guthaben so schnell wie möglich aus, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
    • Wenn Sie ein Inkassokonto finden, das Ihnen nicht gehört, senden Sie einen Anfechtungsbrief an das Kreditbüro, das die Informationen gemeldet hat.
  7. 7 Überprüfen Sie die Informationen im Abschnitt "Gerichtsakten" oder "Öffentliche Aufzeichnungen", um sicherzustellen, dass sie korrekt sind. Diese Informationen umfassen Steuerpfandrechte, Konkursunterlagen, Sammelkonten, Urteile und in einigen Staaten überfällige Kinderunterstützungen.
    • Schicken Sie einen Strafantrag an das Kreditbüro, das die Informationen im Abschnitt Gerichtsgebäude auflistet, wenn eines davon falsch ist.
  8. 8 Stellen Sie sicher, dass frühere Arbeitgeber ihre Adressen korrekt von Ihren Gläubigern melden. Sie finden diese Informationen unter dem Abschnitt "Gerichtsakten".
  9. 9 Sehen Sie sich den Abschnitt "Anfrage" in Ihrem Kreditbericht an, um zu sehen, welche Unternehmen innerhalb der letzten 2 Jahre Kopien Ihrer Kreditauskunft erhalten haben. Wenn Ihnen ein bestimmtes Unternehmen nicht bekannt vorkommt, wenden Sie sich an das Kreditbüro, um Kontaktinformationen für dieses Unternehmen zu erhalten. Unternehmen können Kopien Ihrer Kreditauskunft nur mit Ihrer schriftlichen Genehmigung erhalten.