Nach mehreren hochkarätigen Datenverletzungen von Kreditauskunfteien wie dem Equifax scheint der Schutz Ihres Kredits wichtiger denn je. Bewachung Ihres Kredits kann sicherstellen, dass Sie kein Opfer von Betrug sind und Ihr Kredit-Score bleibt intakt. Um sicherzustellen, dass Ihr Guthaben geschützt ist, können Sie es einfrieren oder warnen. Sie können Ihre Kredit- und Debitkarten auch sicher verwenden, damit sie nicht gefährdet sind, insbesondere wenn Sie online einkaufen. Mit dem richtigen Ansatz können Sie sicherstellen, dass Ihr Guthaben geschützt und sicher ist.

Methode eins von dreien:
Setzen Sie einen Freeze oder Alarm auf Ihren Kredit

  1. 1 Erhalte einen Kreditstopp, um deinen Kredit zu sperren. Ein Kreditstopp oder ein Sicherheitsstopp verhindert, dass Kreditoren Ihren Kreditbericht sehen. Dies verhindert auch, dass Identitätsdiebe auf Ihr Konto zugreifen und Ihr Guthaben stehlen. Das Einfrieren der Kreditwürdigkeit hindert einen Identitätsdieb nicht daran, Änderungen an Ihren bestehenden Konten vorzunehmen, verhindert jedoch, dass neue unter Ihrem Namen geöffnet werden. Mit dem Einfrieren haben Sie immer noch Zugriff auf Ihr Konto und können eine kostenlose jährliche Kreditauskunft erhalten. [1]
    • Sobald der Kredit eingefroren ist, müssen Sie ihn vorübergehend aufheben, um ein neues Konto zu eröffnen, eine Wohnung zu mieten, sich um eine Stelle zu bewerben oder eine Versicherung zu kaufen. Sie können es dann wieder anlegen, um Ihr Guthaben zu sperren.
  2. 2 Setzen Sie einen Betrugsalarm auf Ihr Guthaben für eine weniger restriktive Option. Eine Betrugswarnung ermöglicht es Gläubigern, auf Ihre Kreditauskunft zuzugreifen, solange sie Ihre Identität zuerst bestätigen. Die Warnung verhindert, dass Identitätsdiebe neue Kreditkonten unter Ihrem Namen eröffnen, aber sie schützen Ihre bestehenden Konten nicht. Selbst bei einer Betrugswarnung müssen Sie Ihr Guthaben weiterhin überwachen, um sicherzustellen, dass es nicht gefährdet ist. Im Gegensatz zu einem Einfrieren von Guthaben ist es möglich, einen Betrugsalarm auf Ihre Konten zu setzen.[2]
    • Es gibt drei Arten von Betrugswarnungen: die erste Betrugswarnung, bei der Ihr Guthaben 90 Tage lang sicher ist. Der anfängliche Betrugsalarm ist eine gute Option, wenn Ihre Sozialversicherungskarte und Kreditdaten gestohlen wurden.
    • Eine erweiterte Betrugswarnung soll Sie schützen, wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls sind und 7 Jahre andauern.
    • Ein aktiver militärischer Alarm schützt Ihr Guthaben, während Sie im Einsatz sind und 1 Jahr lang halten.
  3. 3 Kontaktieren Sie eine Kreditauskunftei telefonisch. Wenn Sie sich in den USA befinden, können Sie gebührenfrei eine landesweite Kreditberichterstattungsfirma wie Equifax, Experian oder TransUnion anrufen. Wenn Sie in anderen Ländern leben, suchen Sie die Kontaktnummer eines großen Kredit-Reporting-Unternehmen in Ihrer Nähe.[3]
    • Das Kreditberichtsunternehmen kann je nach Präferenz einen Kreditstopp oder einen Betrugsalarm für Ihre Konten einrichten.
    • Wenden Sie sich nur an eine seriöse, öffentlich bekannte Kreditberichterstattungsgesellschaft, da Sie Ihre persönlichen Informationen nicht einem potenziell betrügerischen Unternehmen zur Verfügung stellen möchten.
  4. 4 Geben Sie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer an. Stellen Sie diese Informationen nur telefonisch einem seriösen Vertreter oder Vertreter zur Verfügung. Senden Sie diese Informationen niemals per E-Mail, da Sie dadurch dem Risiko von Betrug oder Identitätsdiebstahl ausgesetzt sind.[4]
  5. 5 Bezahlen Sie die Gebühr für das Einfrieren des Kredits. Die meisten Kredit-Reporting-Unternehmen berechnen $ 5- $ 10 USD, um ein Guthaben von 7 Jahren auf Ihrem Konto einzufrieren. Sobald Sie die Gebühr bezahlt haben, erhalten Sie ein Bestätigungsschreiben mit einer eindeutigen persönlichen Identifikationsnummer (PIN) oder einem Passwort, das Sie verwenden können, um den Kredit einzufrieren oder zu verlängern. Stellen Sie sicher, dass Sie die PIN oder das Passwort an einem sicheren Ort, vorzugsweise in Papierform, nur bei Ihnen zu Hause speichern.[5]
  6. 6 Fragen Sie nach einer kostenlosen Betrugswarnung auf Ihrem Kredit. Eine Betrugswarnung kostet nichts, was in Ihren Konten platziert werden kann. Sie müssen angeben, welche Art von Betrugsalarm Sie benötigen, und sicherstellen, dass Sie Ihre Konten genau im Auge behalten, da die Betrugswarnung nicht garantiert, dass Ihr Guthaben sicher ist.[6]
  7. 7 Heben Sie die Kreditsperre auf, wenn Ihre Kreditgesellschaft Ihr Konto überprüfen muss. Wenn Ihre Kreditgesellschaft auf Ihr Kreditkonto zugreifen muss, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestätigen, müssen Sie das Einfrieren vorübergehend aufheben. Möglicherweise müssen Sie es auch für einen Vermieter oder einen Arbeitgeber aufheben, damit Sie Ihr Guthaben überprüfen können. Die Kosten für die Aufhebung des Kreditstopps variieren je nach Staat. Die Gebühr wird günstiger, wenn Sie nur das Einfrieren für eine bestimmte Person oder Firma aufheben.[7]
    • Laut Gesetz muss die Kreditberichterstattungsfirma das Einfrieren innerhalb von 3 Werktagen aufheben.
  8. 8 Erwägen Sie, für den Diebstahl von Identitätsdiebstahl zu zahlen, um Ihren Kredit zu sichern. Für eine schwerwiegende Sperrung Ihres Kontos können Sie eine Firma zur Verhinderung von Identitätsdiebstahl bezahlen, um Ihr Konto sicher zu halten. Diese Dienste können mindestens $ 150 USD pro Jahr kosten, so dass sie nur eine gute Option sind, wenn Sie sie sich leisten können und sicherstellen möchten, dass Ihr Kredit extra sicher ist.[8]
    • Die Einrichtung eines Kredit- oder Betrugsalarms auf Ihren Konten sowie die Ergreifung von Maßnahmen, um Ihre Kredit- und Debitkarten sicher zu halten, sind gute, kostengünstige Optionen, wenn Sie nicht über das Budget für einen Identitätsdiebstahlschutzdienst verfügen.

Methode zwei von drei:
Halten Sie Ihre Kredit- und Debitkarten sicher

  1. 1 Entscheiden Sie sich für einen Chip oder eine Tippfunktion, wenn Sie Artikel auf Ihrer Kredit- oder Debitkarte bezahlen. Die meisten Kreditkarten sind jetzt mit zusätzlichen Sicherheitsfunktionen wie einem Chip am Ende der Karte ausgestattet, die Sie einfügen oder tippen Sie auf Interact Maschinen, so dass Sie nicht Ihre Karte streichen müssen. Dies kann Identitätsdiebstahl durch das Überfliegen oder Klonen von Karten verhindern, die über eine Interac-Maschine gezogen wurden.[9]
    • Wenn der Anbieter keine Chip- oder Tipp-Funktion hat, sollten Sie die Artikel stattdessen mit Bargeld bezahlen, um zu vermeiden, dass Ihr Kredit gefährdet wird.
  2. 2 Erwägen Sie separate Kreditkarten für verschiedene Arten von Käufen. Mit mehr als 1 Kreditkarte können Sie Ihre Einkäufe verteilen und sicherstellen, dass Sie Zugang zu mindestens 1 Kreditkarte haben, wenn die andere 1 kompromittiert wird. Sie können 1 Kreditkarte für den persönlichen Gebrauch und eine andere für geschäftliche Zwecke festlegen, so dass Ihre Ausgaben verteilt sind und nicht nur auf 1 Karte konzentriert sind.[10]
    • Erhalten Sie nur mehr als 1 Kreditkarte, wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlungen verwalten können und das nötige Einkommen haben, um Ihre Kreditkarten pünktlich zu bezahlen.
  3. 3 Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kredit- und Lastschriftanweisungen, um auf Betrug zu achten. Wenn Sie jeden Monat Papierauszüge erhalten, die Ihnen per Post zugestellt werden, sollten Sie sie durchforsten, um sicherzustellen, dass jede Ladung korrekt ist und von Ihnen erstellt wurde. Sie können auch auf Online-Kontoauszüge für Ihr Kreditkarten- und Debitkonto zugreifen, um sicherzustellen, dass keine verdächtigen oder betrügerischen Transaktionen vorliegen.[11]
    • Wenn Sie vermuten, dass eine betrügerische Belastung Ihrer Konten vorliegt, wenden Sie sich sofort an Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenunternehmen, damit diese gekennzeichnet und untersucht werden kann. Je früher Sie es melden, desto eher kann es angesprochen werden.
  4. 4 Erhalten Sie jährliche Kreditberichte, um sicherzustellen, dass Ihr Kredit sicher ist. Beantragen Sie jedes Jahr eine Kreditauskunft bei einer Kreditauskunftei, damit Sie Ihr Guthaben überwachen können. Stellen Sie sicher, dass Ihr Kredit-Score korrekt ist und Ihre Konten korrekt sind. Wenn Sie Probleme oder Diskrepanzen feststellen, lassen Sie die Kreditauskunftei sofort wissen.[12]
    • Eine jährliche Kreditauskunft ist kostenlos durch die meisten großen Kredit-Reporting-Unternehmen. Eine detailliertere Kreditauskunft oder Kreditauskünfte mehr als einmal pro Jahr können eine kleine Gebühr für den Zugang kosten.
  5. 5 Shred Kredit-Dokumente, bevor sie wegwerfen. Werfen Sie Kreditkartenabrechnungen, Kontoauszüge oder Kreditauskünfte nicht einfach weg, da Sie dadurch einem Identitätsdiebstahl ausgesetzt sind. Investieren Sie in eine Schreddermaschine oder reißen Sie die Dokumente wirklich gut von Hand auf, um sicherzustellen, dass sie nicht gelesen oder benutzt werden können.[13]

Methode drei von drei:
Schützen Sie Ihr Guthaben beim Online-Shopping

  1. 1 Stellen Sie sicher, dass der Online-Händler die Verschlüsselung verwendet, um Online-Transaktionen zu verarbeiten. Bevor Sie auf "Kaufen" online klicken, stellen Sie sicher, dass die Website des Online-Händlers als HTTPS anstelle von HTTP angezeigt wird, da dies bedeutet, dass der Verschlüsselungscode auf der Website sicher ist. Auf der Kaufseite des Online-Händlers sollte auch ein deutlich markierter Verschlüsselungsservice vorhanden sein, damit Sie wissen, dass die Seite sicher ist.[14]
    • Kaufen Sie Artikel nur online über Händler, die über einen Verschlüsselungsservice verfügen, um Ihre persönlichen Daten zu schützen.
  2. 2 Beschränken Sie Ihre Online-Einkäufe auf einen Heimcomputer oder ein privates WLAN-Netzwerk. Der Online-Kauf von Artikeln mit Ihrer Kredit- oder Debitkarte auf einem öffentlichen Computer in Ihrer lokalen Bibliothek oder in der Schule kann zu Identitätsdiebstahl führen. Bleiben Sie dabei, Dinge online auf Ihrem Heimcomputer zu kaufen.[15]
    • Sie sollten auch nur online über ein privates, sicheres Wi-Fi-Netzwerk einkaufen. Machen Sie keine Online-Käufe oder greifen Sie auf Ihre Bankinformationen in öffentlichen Wi-Fi-Netzwerken zu, da diese nicht sicher sind und häufig von Identitätsdieben angegriffen werden.
  3. 3 Geben Sie Ihre Kreditinformationen niemals an Personen oder Unternehmen weiter, die Sie nicht kennen. Seien Sie vorsichtig bei E-Mails von Einzelpersonen oder Unternehmen, die Sie auffordern, Ihre persönlichen Informationen oder Ihre Bankdaten zur Verfügung zu stellen, da dies in der Regel Betrügereien sind. Geben Sie Ihre Kreditinformationen nur an Personen oder Unternehmen weiter, die Sie anerkennen und denen Sie vertrauen, z. B. bei Ihrer Bank, Ihrem Kreditkartenunternehmen oder Ihrem Arbeitgeber.[16]
    • Die meisten seriösen Unternehmen werden Sie nicht auffordern, Ihre persönlichen Informationen per E-Mail zu übermitteln und werden Sie stattdessen auf ihre offizielle Website leiten. Rufen Sie im Zweifelsfall das Unternehmen an, um zu bestätigen, dass die E-Mail nicht betrügerisch ist, bevor Sie Ihre Informationen weitergeben.
  4. 4 Ändern Sie Ihre Passwörter für Online-Konten alle 6 Monate. Dadurch werden alle Online-Konten, die Ihre Kreditinformationen enthalten, sicher und frei von Risiken gehalten. Verwenden Sie schwer erratene Kennwörter und verwenden Sie niemals dasselbe Kennwort mehrmals.[17]
    • Versuchen Sie, für jedes Ihrer Online-Konten unterschiedliche Kennwörter zu verwenden, sodass sie nur für Sie von anderen Personen schwer zugänglich sind.